習い事費が月4万でも、NISAを続けてきた話

うちは毎月、習い事に4万円かかっている。

子供2人が、それぞれやりたいと言っているものを続けた結果、この金額になった。以前、あれこれ試していた時期は月8万に届いたこともあったような記憶がある。そこから余剰資金がどのくらいあるか、というと、まあ、本当にわずかだった。

「お金がない中で、どうやって投資を続けるのか」。子育て世帯がNISAを始めようとしたとき、たぶん最初にぶつかるのがこの問いだと思う。今日は、自分の経験から話してみる。

NISAを始めたきっかけは、近所の飲食店だった

最初に動いたのは、税金がゼロになるという話を聞いたときだった。

制度が始まるタイミングで、「利益が出ても非課税になる」と知って、じゃあやってみようか、と。ただ当時は株を買ったことすらなかった。何も分からなかった。

で、何を調べたかというと、近所にある飲食店・お店だった。「ここ、株主優待ってあるのかな」という入り口から、会社名・優待の内容・業績、という順に調べ始めた。

最初に買ったのはトリドールホールディングスだった。丸亀製麺の運営会社で、家族でよく行くお店だったから、という理由だ。10万円では買えなかったので、貯金を足して購入したような記憶がある。

そこから1〜2年、特に何もしなかった。ただ持っていた。それが最初の投資体験だった。

余剰資金ってどのくらいあるのって考えると、まあ、本当にわずかだった。

習い事1つあたり、8千〜1万円かかる。2つで2万円。子供が2人いれば、4万円だ。教育費と食費で、毎月の大半が消えていく感覚は、子育て世帯には共通しているんじゃないかと思う。

子供の習い事については、本人がやりたいというものだけを続けるという考え方で整理しているけれど、それでも金額はかかる。「どこから投資に回すんだ」という感覚は、正直今もある。

続けられた理由は、自動化だと思っている。

給料が入ったら、毎月5万円は投資信託に自動で回る設定にした。自分では何も触らない。残ったお金でやりくりする。それだけだった。

「やりくりする脳みそを使いたくない」という正直な理由もある。毎月手動で判断していたら、たぶん続いていなかった。

ちなみに、自動積立は「先取り貯蓄」と同じ構造だ。手元に来る前に消える仕組みにすることで、使う選択肢を最初から消している。お金の管理が苦手な人ほど、自動化は向いていると思う。

何を買っているかというと、全世界株の投資信託1本だ。

何が上がって何が下がるか、正直分からない。だから、世界中に分散してずっと持ち続けるという方法を選んだ。

「ドルコスト平均法」という考え方がある。毎月一定の金額を買い続けることで、価格が高いときは少なく、安いときは多く買える。要するに「ずっと積み立て続ける」ということだ。もちろん、下がり続ける局面もあるかもしれない。でも、それは誰にも分からないことなので、そこを考えるのをやめた。

ポートフォリオを全部見直した話は別の記事に書いたけれど、積立はとにかく「考えることが少ない」。それが自分には向いていた。

子育て世帯がNISAを始めるなら、まず「ポジションを持つ」ことだと思う。

金額は少なくていい。月1,000円でもいい。持ち始めたら、相場が気になる。気になれば調べる。調べれば分かることが増える。

自分がやってきた順番はこうだ。

余剰資金に余裕が出てきたら、そのあとで個別株や別の選択肢を足していけばいい。「損したくないけど始めたい」という人は、まずこの順番でいいんじゃないかと思っている。

今週1つだけやるとしたら、証券口座の自動積立の設定だけでいい。金額は後から変えられる。まずその手を動かすことが、一番の一歩だと思う。

ニュースを見て投資したくなる気持ちの扱い方については、こちらの記事に書いた。

NISAに慣れてきたら、次はiDeCoをどう考えるか。こちらの記事に書いた。

※本記事は情報提供が目的であり、特定の投資商品・銘柄の購入を勧誘するものではありません。